Política de KYC e AML

1. O que significa "Conhecer o Seu Cliente"

Conhecer o Seu Cliente (KYC) é o processo através do qual Fortunix Finyron confirma que um cliente é uma pessoa real e identificável, que os dados fornecidos no registo são precisos e que o método de pagamento utilizado pertence a essa mesma pessoa. É um requisito padrão para qualquer serviço que aceite fundos de clientes e conceda acesso aos mercados financeiros.

KYC não é uma consulta de crédito e não avalia a sua capacidade de negociação. Responde a três questões: quem é, onde vive e se o dinheiro que deposita nos chega de uma conta em seu nome.

2. O que significa "anti-branqueamento de capitais"

Anti-branqueamento de capitais (AML) refere-se aos controlos que um serviço implementa para evitar ser utilizado para disfarçar a origem de fundos ilícitos, para financiar atividades ilegais ou para contornar sanções e outras restrições financeiras. Na prática, isto significa que devemos ser capazes de identificar os nossos clientes, compreender o padrão esperado da sua atividade, manter registos das verificações que realizámos e comunicar atividade que pareça suspeita às autoridades competentes de acordo com as regras que nos são aplicáveis.

As obrigações de AML prevalecem sobre a nossa relação comercial consigo. Quando um dever legal entra em conflito com uma instrução do cliente, Fortunix Finyron deve cumprir o dever legal.

3. Documentos que aceitamos

Pedimos até três categorias de documento. Os ficheiros devem estar completos, a cores, não editados, totalmente legíveis e dentro do seu período de validade. Capturas de ecrã com partes cortadas, ou documentos que tenham expirado, não podem ser aceites.

a. Documento de identificação

• Um passaporte emitido pelo governo, cartão de identidade nacional ou carta de condução.
• Os quatro cantos visíveis, a fotografia clara e as linhas legíveis pela máquina ou de números sem obstrução.
• O nome e a data de nascimento devem coincidir com os dados introduzidos na sua conta.

b. Comprovativo de residência

• Uma fatura recente de serviços, extracto bancário ou de cartão, ou um documento oficial emitido por uma autoridade pública.
• Emitido recentemente — tipicamente nos últimos meses, conforme indicado na sua área de conta.
• Deve apresentar o seu nome completo e endereço residencial; uma caixa postal não é suficiente.

c. Comprovativo do método de pagamento

• Para pagamentos com cartão: uma imagem do cartão apresentando o seu nome, o primeiro e o último dígito e a data de validade. Os dígitos restantes e o código de segurança devem estar cobertos.
• Para transferências bancárias: um extracto ou confirmação de transferência apresentando o nome do titular da conta.
• Para carteiras electrónicas: uma captura de ecrã do perfil da conta apresentando o nome registado e o identificador da conta.

4. Quanto tempo demora uma verificação

A maioria das submissões completas são revistas num período de poucas horas a um pequeno número de dias úteis. As revisões demoram mais tempo quando um documento é pouco claro, quando é solicitada documentação adicional, quando a submissão chega fora do horário de funcionamento, ou quando é necessária uma verificação reforçada. O prazo esperado atual é apresentado na área da sua conta juntamente com o estado de cada documento.

Limiares de verificação — o ponto em que uma verificação deve ser concluída antes de um depósito, um levantamento ou um aumento de atividade ser processado — são publicados na sua conta e podem ser atualizados. Não aplicamos limiares não divulgados.

5. Porque motivo uma verificação pode ser rejeitada

• A imagem está desfocada, cortada, com reflexos que a obscurecem ou parcialmente coberta.
• O documento expirou ou não é de um tipo aceite no seu país.
• O nome, data de nascimento ou morada não correspondem aos dados da sua conta.
• O método de pagamento pertence a um terceiro e não ao titular da conta.
• O ficheiro parece alterado, recomposto ou de outra forma não autêntico.
• Os pedidos de esclarecimento não foram fornecidos no prazo indicado.

Uma rejeição não é uma acusação. Na grande maioria dos casos, significa que é necessário um ficheiro mais claro ou um documento mais recente. Será informado de qual item falhou e porquê, e pode reenviá-lo. Quando a lei nos impede de divulgar o motivo de uma decisão, diremos tal.

6. Monitorização contínua de transações

A verificação não é um evento único. Enquanto a sua conta estiver aberta, monitoramos a atividade numa base sensível ao risco. A monitorização pode levar-nos a:

• solicitar um documento de identidade ou morada atualizado quando o anterior expira;
• questionar sobre a origem dos fundos quando um depósito não corresponde ao perfil que forneceu;
• aplicar verificações reforçadas a transações maiores ou invulgares, ou a atividade relacionada com jurisdições de risco mais elevado;
• interromper uma transação, restringir determinadas funções, ou suspender uma conta enquanto uma revisão é concluída;
• relatar atividade às autoridades competentes quando estamos legalmente obrigados a fazê-lo.

Os registos de dados de identificação e transações são retidos pelo período exigido pelas regras aplicáveis, mesmo após o encerramento de uma conta.

7. As suas obrigações enquanto cliente

• Forneça informações precisas, actualizadas e completas, e corrija-as prontamente quando se alterem.
• Utilize apenas os seus próprios documentos de identidade e os seus próprios métodos de pagamento. É proibido abrir ou financiar contas em nome de outra pessoa.
• Mantenha uma única conta, a menos que tenhamos acordado o contrário por escrito.
• Responda aos pedidos de esclarecimento dentro do período indicado no pedido.
• Mantenha as suas credenciais de acesso confidenciais e denuncie qualquer acesso não autorizado suspeito imediatamente.
• Deposite apenas fundos que lhe pertencem legalmente e que pode permitir-se colocar em risco.

O não cumprimento destas obrigações pode resultar em restrições aos depósitos, levantamentos ou negociação, e, em última análise, no encerramento da conta de acordo com os nossos Termos.

8. Onde colocar questões

Se não tem a certeza de qual documento enviar, se um envio foi rejeitado e a razão não está clara, ou se deseja saber que dados pessoais temos sobre si e porquê, contacte-nos através do página de contacto ou na área de apoio da sua conta. Inclua o seu endereço de correio electrónico registado e descreva o problema; não anexe documentos sensíveis a mensagens não seguras — utilize a área de carregamento na sua conta em vez disso.

Páginas relacionadas: Licenças e Informações Regulatórias, Política de Privacidade, Termos e Divulgação de Riscos.

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